Prima Casă vs credit ipotecar standard – Care e mai bun?
Programul Prima Casă (acum Noua Casă) este popular pentru avansul mic, dar este într-adevăr cea mai bună alegere? Iată un comparativ obiectiv față de creditul ipotecar standard în 2026.
Comparativ complet
| Criteriu | Noua Casă | Credit Ipotecar Standard |
|---|---|---|
| Avans minim | 5% | 15% |
| Plafon credit | 70.000 EUR (apt) / 140.000 EUR (casă) | Fără plafon (până la 85% LTV) |
| Dobândă | IRCC + 2,5% (variabilă) | De la 5,05% fixă disponibilă |
| Perioadă maximă | 30 ani | 30 ani |
| Vârstă maximă | 70 ani | 70-75 ani |
| Comision garanție FNGCIMM | 0,49%/an din sold | 0% |
| Comision rambursare anticipată | 0% | 0% (variabilă) / 1% (fixă) |
| Disponibilitate dobândă fixă | NU (doar variabilă) | DA |
| Eligibilitate | Strict: prima dată cumpărător | Oricine îndeplinește condițiile |
Când alegi Noua Casă?
✅ Avantajos pentru tine dacă:
- Ești la prima achiziție de locuință
- Nu ai economiile pentru avans 15%
- Vrei un imobil de valoare medie (sub plafonul programului)
- Accepți doar dobândă variabilă (IRCC)
❌ Nu este avantajos dacă:
- Ai capital pentru avans 15%
- Vrei un imobil scump (peste plafon)
- Preferi dobânda fixă (predictibilitate)
- Plătești deja un alt ipotecar
Calcul real – exemplu
Apartament 90.000 EUR (~450.000 RON), perioadă 25 ani:
Noua Casă:
- Avans 5% = 22.500 RON
- Credit 427.500 RON
- Dobândă efectivă ~6,5% (IRCC + marjă + comision FNGCIMM)
- Rată lunară ~2.890 RON
- Total plătit: ~867.000 RON
Credit ipotecar standard:
- Avans 15% = 67.500 RON
- Credit 382.500 RON
- Dobândă fixă 5,49%
- Rată lunară ~2.350 RON
- Total plătit: ~705.000 RON
Diferența: Standardul cu avans 15% economisește ~162.000 RON pe 25 ani, dar cere capital inițial mult mai mare.
Recomandarea ACS Finance
Decizia depinde de capitalul tău disponibil acum și toleranța la risc privind dobânda variabilă. Pentru cei cu avans suficient, creditul standard cu dobândă fixă este mai avantajos pe termen lung. Pentru cei la prima achiziție fără avans mare, Noua Casă rămâne soluția cea mai accesibilă.