Vrei să îți construiești casa pe teren propriu sau într-un scenariu în care terenul și garanția sunt analizate de bancă? Finanțarea unei construcții urmează o logică diferită de cea a unui credit de achiziție: documentație tehnică mai amplă, evaluare și, de regulă, trageri etapizate pe stadiile lucrării. Condițiile diferă între bănci, iar decizia finală aparține băncii.
Pentru serviciile descrise pe această pagină nu percepem onorariu clientului. Informațiile privind modul de remunerare și eventualele comisioane sunt comunicate precontractual, conform OUG 52/2016.
Etapele de mai jos descriu practici bancare frecvente, nu reguli universale. Fiecare bancă are propria politică privind documentele, evaluarea, structura tranșelor și verificările intermediare, iar unele cerințe depind de proiectul tău.
Se verifică veniturile eligibile, obligațiile existente și bugetul estimat al construcției. Regulile de îndatorare și veniturile acceptate diferă între bănci.
Actele de proprietate și extrasul de Carte Funciară arată situația juridică a terenului. Unele bănci cer clarificări privind accesul, utilitățile sau eventualele sarcini.
În multe cazuri se solicită documentația urbanistică, autorizația de construire, proiectul tehnic și devizul. Momentul în care sunt cerute și nivelul de detaliu variază.
Un evaluator agreat estimează valoarea terenului și, după caz, valoarea la finalizare a construcției. Concluziile raportului influențează structura finanțării.
Decizia, suma, perioada și condițiile aparțin exclusiv băncii. Preanaliza noastră nu înlocuiește și nu anticipează aprobarea.
Suma poate fi pusă la dispoziție etapizat, corelat cu stadiile lucrării, cu verificări intermediare înaintea următoarei trageri.
După încheierea lucrărilor urmează recepția și înscrierea construcției în Cartea Funciară; banca poate cere documente suplimentare la această etapă.
Lista exactă este stabilită de bancă și depinde de proiect. O primim în scris în etapa precontractuală și te ajutăm să o pregătești complet.
Unele bănci pot lua în calcul valoarea terenului deja deținut sau stadiul deja construit atunci când construiesc structura garanției ori a aportului. Depinde de politica băncii și de raportul de evaluare, așa că nu folosim procente universale: se stabilește pe dosar.
Sunt două scenarii cu politici diferite. Anumite bănci analizează execuția în regie proprie, cu cerințe suplimentare de justificare a cheltuielilor; altele preferă un constructor cu contract și deviz. Nu toate băncile acceptă ambele variante.
Salariu, PFA, dividende sau venituri mixte pot fi analizate conform politicii băncii și a istoricului fiscal. Poți estima sumele orientative cu calculatorul de eligibilitate și rata cu calculatorul de rată. Rezultatele sunt simulări orientative, nu oferte.
Dacă vrei să compari construcția cu achiziția unei locuințe deja finalizate, condițiile, documentele și calculatoarele pentru achiziție sunt pe pagina de credit ipotecar pentru achiziție imobil.
Lucrăm cu clienții la birou sau complet online, în funcție de ce este mai comod. Multe proiecte de casă pornesc de la un teren în Ilfov, unde documentația urbanistică și accesul la utilități cântăresc în analiza băncii, iar discuția pe hartă ajută. Detalii despre modul de lucru local găsești pe paginile broker de credite în București și broker de credite în Ilfov.
Trimite-ne datele proiectului (teren, stadiu, buget estimat, venituri) și verificăm ce bănci pot analiza scenariul tău. Decizia, condițiile, tranșele și documentele necesare aparțin băncii. Pentru serviciile descrise pe această pagină nu percepem onorariu clientului, iar modul de remunerare și eventualele comisioane sunt comunicate precontractual, conform OUG 52/2016.
Datele și afirmațiile din această pagină pot fi verificate direct la instituțiile de mai jos.
Autor, verificare și surse
Metodologie. Condițiile generale sunt preluate din reglementările în vigoare (BNR, OUG 52/2016) și din informațiile publicate de băncile partenere. Ofertele bancare se publică doar cu bancă, produs exact, destinație, monedă, tipul dobânzii, perioada fixă și formula variabilă, condițiile, sursa oficială și data verificării; ofertele incomplete sau expirate nu se afișează. Calculele din exemple sunt ipoteze ilustrative, marcate ca atare, obținute cu formula de anuitate; nu sunt oferte și nu garantează un rezultat. Această pagină explică practici bancare uzuale pentru finanțarea unei construcții. Condițiile, tranșele, documentele și decizia finală aparțin băncii.
Important. Preanaliza realizată de ACS Finance nu reprezintă aprobarea băncii. Decizia de creditare, dobânda finală și condițiile contractuale aparțin exclusiv băncii finanțatoare.
Surse oficiale
Vezi toate referințele pe pagina de surse oficiale.